Audit a optimalizácia zmlúv
Bežná rodina dnes využíva v priemere 7 až 9 zmlúv z finančného trhu, nie každá však pracuje optimálne. Úlohou auditu je skontrolovať tarify, poplatkové štruktúry a porovnať celkovú výhodnosť zmluvy s cieľom a potrebou daného riešenia.
Kontrolujem všetky finančné a majetkové zmluvy ako- bežné účty, sporiace produkty, životné poistenie, poistenie majetku, investície, úvery, lízingy, dôchodkové piliere a podobne.
Efektívnym nastavením môžete za služby, ktoré využívate platiť menej, alebo zarobiť viac.
Tu sú najčastejšie oblasti auditu:
Bežný účet Za bežný balík si v mnohých bankách zaplatíte 5 € mesačne, niekde dokonca aj viac. Ľudia na Slovensku si už na 
to zvykli a práve preto to väčšina z nás platí. Viete o tom, že to môže byť aj naopak? Máte bežný účet a banka platí Vám. Na to je potrebné spraviť zmenu. Buď zmenu banky alebo zmenu v nastavení existujúceho účtu.
Sporiaci účet. Poplatkovo sú zväčša menej zaťažené a je tu výhodnejší úrok. No aj tu sa nájdu výnimky. Zväčša sú to poplatky napr. za prevody navyše, výpisy, upomienky, telefonické služby.
Poistenie osôb. Majte správne vybrané poistné riziká a nastavené poistné sumy podľa Vašej aktuálnej situácie. Plaťte len za to, čo je pre Vás naozaj potrebné. Často krát si ľudia platia za poistné riziká, ktoré sa dajú vyriešiť vlastnou rezervou. Ďalšia kapitola je výber poisťovne. Cena poistenia v rôznych poisťovniach sa môže výrazne líšiť.
Poistenie majetku. Poistenie nehnuteľnosti, zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti, PZP a havarijné poistenie tvoria nemalý výdaj každej domácnosti. Koľko ročne zaplatíte za tieto poistenia? A čo ak to môžete mať o 30% lacnejšie? Pozrieť sa na to trvá len pár minút.
Úvery. Vyšší úrok = vyššia splátka a vyššie preplatenie. Rozdiely sú obrovské. Najdrahšie sú úvery na spotrebu a zvlášť debety na účtoch a kreditné karty. Vždy sa dá nájsť lacnejšie riešenie. A navyše, ak máte viacero úverov, tak viac krát platíte poplatok za vedenie úverového účtu. Je to poplatok za nič, ale platiť sa musí. Je vo výške zväčša 2 až 3,5 € mesačne. Pri úveroch na bývanie môže úrokový rozdiel 1% spraviť rozdiel v celkovom preplatení aj niekoľko 10.000 €. Preto je dobre mať vždy úvery pod kontrolou. Tie, ktoré už máte, môžete vymeniť za výhodnejšie. Celkovo môžete ušetriť od niekoľkých desiatok až po stovky € mesačne.
No aj tu platí – cena nie je všetko. Ide hlavne o vyváženosť ceny a poskytnutej služby. Niekedy ak chcete viac získať, tak musíte aj viac zaplatiť. Ale platí to len v zopár hore spomenutých príkladoch.
Pre viac informácií k priebehu auditu zmlúv čitajte ďalej v sekcii Priebeh spolupráce a zásady spolupráce
